Coperture assicurative per il professionista

Assicurazione R.C. Terzi

Causare un danno a terzi non è così infrequente perché le aziende non sono scatole chiuse ermeticamente e isolate dal mondo: fornitori, clienti, addetti alla manutenzione, dipendenti di organismi di controllo, altri soggetti che prestano la loro opera per il Professionista, possono essere oggetto di un danno, un infortunio.

Vi sono poi attività svolte presso terzi (ingegneri, architetti, periti, consulenti) che allargano l’ambito di attività e quindi la possibilità di causare un danno.

La polizza R.C. Terzi copre proprio questa tipologia di sinistro e risarcisce i danni causati a terzi nello svolgimento della propria attività o causati da beni mobili e immobili .

Ovviamente risponde dei danno causato dal titolare dell’impresa, ma anche dalle persone di cui egli risponde (i dipendenti, collaboratori e stagisti).

R.C. verso i Dipendenti

“Ma i dipendenti sono già assicurati con l’INAIL per gli infortuni sul lavoro”

Vero, ma purtroppo esistono tipologie di indennizzo che l’INAIL non paga ma che il dipendente ha diritto a vedersi riconoscere.

E poi l’INAIL, ove esista una responsabilità del datore di lavoro, ha diritto ad agire in rivalsa contro quest’ultimo per le somme che è chiamata a erogare agli eredi o negli anni titolo di pensione di invalidità.

Basti pensare ai lacci e lacciuoli della legge 81/2001: la mancanza di adeguata formazione, la mancata fornitura dei presidi anti infortunistici sono causa di rivalsa nei confronti del datore di lavoro.

R.C. Professionale

È sicuramente l’aspetto più delicato per un Libero Professionista.

Pensiamo al Commercialista che non compila correttamente una denuncia dei redditi, al Consulente del Lavoro che applica in modo non corretto una norma del CCNL, al Chirurgo che causa un danno ad un paziente, ad un avvocato che lascia scadere i termini per un appello.

Il cliente patisce un danno … il Libero Professionista deve risarcirlo; perché tra i due esiste un vero e proprio contratto in virtù del quale un parte fornisce una prestazione e l’altra parte paga un corrispettivo.

Se una delle due parti viene meno al patto contrattuale … deve risarcire il danno.

È una tipologia di responsabilità sempre più frequentemente tutelata per obbligo di legge (medici, avvocati, etc.).

R.C. da intrusione nel sistema informatico

Una eventualità tutt’altro che remota ed un nuovo modo per la criminalità di arricchirsi: un hacker viola il sistema informatico di un professionista ed ha tre fonti principali per trarre un utile da tale attività criminale: bloccare l’accesso a tutti i file e chiedere il pagamento di un riscatto per renderli nuovamente accessibili; utilizzare i dati sottratti e relativi a clienti, pazienti, banche, fornitori, etc. per estendere la propria attività criminosa a terzi; impossessarsi delle credenziali bancarie e dirottare i pagamenti su un proprio conto.

Queste le tipologie più frequenti di danno; ma esistono innumerevoli possibilità di arricchimento illecito: sottrarre i dati sensibili dal sistema informatico di un medico, manipolare il sito aziendale, creare duplicazione di siti allo scopo di fornire informazioni difformi … solo per citarne alcuni.

Il danno può essere diretto (come il caso del ripristino dei dati dietro pagamento di un riscatto) ma può anche riguardare un terzo che viene danneggiato a causa di un uso illegittimo dei suoi dati che sino stati trafugati da un sistema informatico poco protetto (furto di identità).